“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)治理、保障農(nóng)民收益等具有重要作用�！必�(cái)政部和銀保監(jiān)會(huì)等四部門近日發(fā)布的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展給予充分肯定。通過(guò)多方協(xié)同推進(jìn)，目前，我國(guó)已成為世界第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)國(guó)家。

　　 作為我國(guó)最早經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，市場(chǎng)份額最大的財(cái)險(xiǎn)公司，人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人講述了該公司在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型過(guò)程中的一些發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，其構(gòu)建起立體式農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，承保250多個(gè)品種，農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)3200個(gè)。

　　 理清政府和保險(xiǎn)公司關(guān)系

　　 人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部主要負(fù)責(zé)人張海軍表示，在農(nóng)險(xiǎn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過(guò)程中，商業(yè)保險(xiǎn)公司扮演了重要角色。人保財(cái)險(xiǎn)近年來(lái)構(gòu)建了“中央政策性險(xiǎn)種為主導(dǎo)，地方政策性險(xiǎn)種、商業(yè)型險(xiǎn)種和創(chuàng)新型險(xiǎn)種為補(bǔ)充”的立體式農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，承保250多個(gè)品種，農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)3200個(gè)。

　　 自2007年中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入從2007年的52億元增至2018年的572億元，參保農(nóng)戶從4981萬(wàn)戶次增至1.95億戶次，提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增加到3.46萬(wàn)億元。2018年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款金額達(dá)到423.2億元，占直接經(jīng)濟(jì)損失的16%，是中央財(cái)政下?lián)苎a(bǔ)助資金的3.7倍。通過(guò)對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶的點(diǎn)到點(diǎn)支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)災(zāi)害救助“撒胡椒面”的平均分配方式，實(shí)現(xiàn)了“精準(zhǔn)滴灌”式補(bǔ)償。

　　 但不可否認(rèn)，與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和農(nóng)戶實(shí)際需求相比，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保障能力還有很大提升空間。承保覆蓋面偏低，保額不能完全覆蓋生產(chǎn)成本以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系不能完全滿足對(duì)農(nóng)業(yè)特色標(biāo)的、新型風(fēng)險(xiǎn)等的多元化風(fēng)險(xiǎn)保障需求，是當(dāng)前農(nóng)險(xiǎn)面臨的三大主要問題。

　　 張海軍表示，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取的是提供財(cái)政補(bǔ)貼的政策性經(jīng)營(yíng)模式，因此要解決上述問題，理清政府和市場(chǎng)關(guān)系是關(guān)鍵。對(duì)此，上述《指導(dǎo)意見》特別明晰了政府與市場(chǎng)邊界，“各級(jí)政府不參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體經(jīng)營(yíng)，要遵循‘政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作’的原則”。

　　 滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求

　　 我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)決定了大量新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大有可為。在近年的實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司也在努力尋求能為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“解渴”的保險(xiǎn)方案。

　　 例如，人保財(cái)險(xiǎn)在浙江量身定制的“綠蔭保障計(jì)劃”就是其中之一。據(jù)張海軍介紹，該計(jì)劃切實(shí)考慮到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)需求，保障全面，投保靈活簡(jiǎn)單，方案由“農(nóng)險(xiǎn)+財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)+責(zé)任保險(xiǎn)+意外保險(xiǎn)”四個(gè)部分組成。同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)還在江蘇推出“向日葵”保障計(jì)劃，在山東推出“農(nóng)企無(wú)憂”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向全國(guó)推廣。

　　 提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體保障水平的一個(gè)方面，就是要發(fā)力地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。例如，在浙江，人保財(cái)險(xiǎn)根據(jù)農(nóng)戶需要，針對(duì)不同茶葉品種推出了茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)，支持茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　 目前，人保財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)對(duì)接國(guó)家特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)規(guī)劃，選擇“茶菌果蔬，肉蛋奶禽，種藥煙花”等18個(gè)重點(diǎn)品種大力發(fā)展特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，“一縣一品”“一鎮(zhèn)一品”的發(fā)展局面已經(jīng)初步形成。

　　 科技賦能農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)升級(jí)

　　 為解決農(nóng)險(xiǎn)“面對(duì)面服務(wù)”問題，人保財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)、普通鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村分別設(shè)置三農(nóng)營(yíng)銷服務(wù)部7700個(gè)、三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站2.68萬(wàn)個(gè)、三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)31萬(wàn)個(gè)，覆蓋了98%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和54%的行政村，同時(shí)組建了一支39萬(wàn)人的農(nóng)村保險(xiǎn)基層服務(wù)隊(duì)伍，累計(jì)配置三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)汽車超過(guò)6000輛，翻山越嶺地為農(nóng)戶提供面對(duì)面服務(wù)。

　　 張海軍表示，人保財(cái)險(xiǎn)的農(nóng)村保險(xiǎn)基層網(wǎng)絡(luò)體系連接了農(nóng)村千家萬(wàn)戶，力爭(zhēng)讓農(nóng)民群眾享受到“不出村上保險(xiǎn)，不出村辦理賠，不出村領(lǐng)賠款”的“三不出村”服務(wù)。如今年“利奇馬”臺(tái)風(fēng)過(guò)后，浙江、山東、江蘇等農(nóng)險(xiǎn)工作人員走村入戶，連續(xù)作戰(zhàn)，首筆農(nóng)險(xiǎn)賠款從出險(xiǎn)報(bào)案到結(jié)案僅1小時(shí)。

　　 高效理賠的背后，保險(xiǎn)科技是重要支撐。為不斷提高數(shù)字化和智慧經(jīng)營(yíng)水平，中國(guó)人保加大保險(xiǎn)科技投入，在大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用方面持續(xù)發(fā)力。目前，公司已建立6.5億畝耕地圖斑庫(kù)，全面上線了新一代農(nóng)險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)險(xiǎn)承保理賠的全流程、精準(zhǔn)閉環(huán)管理。

　　 “農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須要以科技為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賦能，這是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須堅(jiān)持的前進(jìn)方向�！睆埡＼姳硎�。

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